Czy Twoje finanse przetrwają kryzys? Sprawdź, czy masz właściwą poduszkę bezpieczeństwa

Zarabiasz całkiem nieźle. Jasne, zawsze mogłoby być lepiej, ale generalnie finanse nie spędzają Ci snu z powiek. Nie żyjesz od pierwszego do pierwszego, stać Cię na przyjemności, a spontaniczny weekendowy wyjazd zazwyczaj nie stanowi problemu. Czy aby na pewno?

Przezorny zawsze ubezpieczony

Co, jeśli nagle zepsuje się lodówka? Zapomnisz o zbliżającym się ubezpieczeniu samochodu? Albo pojedziesz na drogie wakacje i spotka Cię nieszczęśliwy wypadek wymagający kosztownego leczenia za granicą? A co, jeśli to wszystko wydarzy się w jednym miesiącu? Jak mówią – nieszczęścia chodzą parami.

W takiej sytuacji wysokość zarobków może nie mieć większego znaczenia. Szczególnie jeśli w najgorszym scenariuszu stracisz także źródło dochodu. Co wtedy?

Niestety często dopiero w podbramkowych sytuacjach uświadamiamy sobie, jak bardzo potrzebne jest odpowiednie zabezpieczenie finansowe. Coś, co mogłoby Cię uchronić przed tymi wszystkimi sytuacjami, to nic innego jak dobrze przemyślana poduszka finansowa.

Czym jest poduszka finansowa?

Poduszka finansowa to Twoja osobista rezerwa ratunkowa — oszczędności, które pozwalają poradzić sobie, gdy życie niespodziewanie rzuci nam kłody pod nogi. W takich momentach trudno myśleć racjonalnie, a stres finansowy tylko pogłębia emocjonalne napięcie. Poduszka finansowa pozwala Ci złapać oddech, zyskać czas i działać bez paniki.

To jak miękkie lądowanie po nagłym upadku. Zamiast desperacko szukać szybkiego kredytu, zadłużać się na karcie czy prosić kogoś o pomoc, możesz sięgnąć po środki, które sam z wyprzedzeniem przygotowałeś na „czarną godzinę”. Dzięki temu nie pogarszasz sytuacji i nie wpadasz w spiralę finansowych problemów. To właśnie dlatego mówi się, że poduszka finansowa to podstawa zdrowych finansów osobistych.

Poduszka finansowa daje wolność, pewność siebie, poczucie bezpieczeństwa, a często również otwiera drogę do nowych możliwości. Jeśli obecna praca z jakiegoś powodu zacznie Ci nie odpowiadać, mając poduszkę, w każdej chwili możesz z niej zrezygnować i spokojnie poszukać nowej. Podobnie, w sytuacji, gdy chcesz zrezygnować z pracy na rzecz własnej działalności gospodarczej – zgromadzona poduszka pozwoli Ci na spokojnie zająć się rozwijaniem biznesu.

Ile powinna wynosić poduszka finansowa?

Choć z reguły przyjmuje się, że poduszka bezpieczeństwa powinna wynosić tyle, by pokryć 3-6 miesięcy kosztów życia, jednak należy pamiętać, że to kwestia indywidualna. Jednej osobie poczucie bezpieczeństwa zapewni dopiero roczna rezerwa, podczas gdy innej może wystarczyć dużo mniejsza kwota.

Wiele zależy także od tego, czy Twoje dochody utrzymują jedynie Ciebie, czy całą rodzinę – wówczas bufor bezpieczeństwa powinien być większy. Podobnie w przypadku, gdy np. prowadzisz firmę i Twoje przychody są nieregularne.

Gdzie trzymać poduszkę finansową?

Poduszka finansowa powinna być trzymana w takim miejscu, z którego w nagłej sytuacji dość sprawnie będziemy mogli wyciągnąć środki. Jednocześnie, nie powinno ono być też zbyt łatwo dostępne, by zanadto nas nie kusiło. Dobrym rozwiązaniem jest konto oszczędnościowe lub lokata z atrakcyjnym oprocentowaniem.

Jeśli Twoja poduszka finansowa jest większa, możesz jej część przechowywać również np. w obligacjach, jeśli ich warunki zapewnią Ci wyższe odsetki niż konta oszczędnościowe czy lokaty.

Poduszka finansowa a fundusz wydatków nieregularnych

Święta, wakacje czy promocje – to nie są powody, by naruszać fundusz bezpieczeństwa! Nie należy sięgać po te pieniądze przy każdej nieplanowanej okazji. Zamiast tego warto prowadzić osobno tzw. fundusz wydatków nieregularnych — osobne oszczędności na rzeczy, które nie pojawiają się w budżecie co miesiąc, ale da się je przewidzieć i wcześniej przygotować na nie środki. Więcej na ten temat przeczytasz w tym artykule: https://tavex.pl/czy-da-sie-zaplanowac-nieregularne-wydatki/.

To bardzo ważne, by nie mylić tych dwóch kategorii i nie mieszać ze sobą przeznaczenia środków. Poduszka finansowa ma służyć w sytuacjach kryzysowych — takich, które naprawdę zagrażają Twojej stabilności finansowej, jak utrata pracy, nagła choroba czy awaria sprzętu niezbędnego do życia. Jeśli regularnie uszczuplasz ją na przewidywalne wydatki, może jej po prostu zabraknąć wtedy, gdy będzie Ci najbardziej potrzebna.